余伟文：以互动和持续演进监管方式平衡金融科技的创新与风险

12月17日，香港金管局总裁余伟文率领香港银行公会代表团访京，并与媒体就人民币国际化、金融科技、新型欺诈、绿色金融等话题进行了交流。对于记者提出的“如何平衡金融科技领域的创新与风险，推动金融科技在香港的健康发展?”问题，余伟文表示，为协助银行在应用新科技的利处及风险之间取得适当的平衡，香港金管局采取互动和持续演进的监管方法，推出多种措施，比如金融科技监管沙盒(Regulatory Sandbox)。此外，余伟文还在现场多次强调要特别关注生成式人工智能造成的欺诈问题。

余伟文表示，过去一年，香港的金融体系非常稳定，特别是银行体系，目前的资本充足率约为21%，流动性覆盖率约为180%，均高于国际监管标准。另外，在联系汇率下，香港的货币市场运作顺畅。香港的股票市场也欢迎更多内地优质企业赴港上市。

他指，香港金管局为促进数字金融及金融科技发展提供有利的监管环境，采取“风险为本”的监管原则，根据有关金融活动或科技应用所衍生的风险，制定相应监管要求，提供原则为本的指引。

余伟文进一步解释称，为协助银行在应用新科技的利处及风险之间取得适当的平衡，香港金管局采取互动和持续演进(interactive and iterative)的监管方法，推出多种措施，比如金融科技监管沙盒。余伟文还强调，监管也需要有一定的包容性(inclusive)，尤其是对中小银行的金融创新方面要有相应的包容性。

余伟文认为，目前与人工智能应用相关的四个关键领域(运营风险、欺诈、客户保护、对经济的影响)受到国际监管机构的密切关注，银行业应予以特别关注，尤其是欺诈领域。

余伟文在上述会上表示，更令人担忧的是，深度伪造技术可能会被滥用来传播虚假谣言并引发公众恐慌，尤其是在市场紧张、公众信心本已薄弱的时期。随着生成式人工智能能力的不断提升，金融系统的所有利益相关者迫切需要共同努力，发现和打击生成式人工智能的滥用。通过教育提高公众意识和警惕性也同样重要。